12.08.2022
Вклады, ипотека и кредиты ВТБ с 1 августа 2022: все ставки и условия обновлены

Новые процентные ставки с 1 августа в банке ВТБ по ипотеке, вкладам и кредитам для физических лиц в 2022 году: последние новости на сегодня

22 июля 2022 года Банк России снизил ключевую ставку на 1,5 п.п — до уровня 8,0% годовых. Банки продолжают снижать ставки по вкладам, накопительным счетам, ипотека также продолжит дешеветь вслед за ключевой ставкой.

В этой статье рассмотрим последние новости на сегодня, как ограничения скажутся на ВТБ и его клиентах, чем грозят санкции против ВТБ вкладчикам, какие обновленные процентные ставки в банке с 1 августа 2022 по ипотеке, вкладам и кредитам для физических лиц.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться  позвонив по телефонам:

       8(499) 325-58-38 – Москва;   8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Что значат санкции против ВТБ для его бизнеса и клиентов?

В первый же день после начала украинских событий, США и Великобритания ввели против ряда банков (включая ВТБ) жесткие санкции. Изначально клиентов действительно поставили перед серьезными ограничениями, но позже аналогичные меры ввели для всех российских банков. Чем теперь отличается работа ВТБ с клиентами от других банков – подробно расскажем в нашем материале.

Санкции против ВТБ – официально

Уже вечером 24 февраля стало известно о том, что против второго по величине государственного банка в России – ВТБ – введен самый жесткий пакет санкций из всех доступных.

Против него санкции ввели США и Великобритания, что означало серьезные ограничения:

  • США внесли ВТБ в SDN-лист – это означает полную блокировку всех активов и счетов банка в США, а также полную изоляцию банка от долларовой системы;
  • Великобритания заморозила все активы ВТБ на своей территории, фактически изолировав банк и от операций в фунтах стерлингов.

Кроме самого ВТБ, под санкции попали дочерние структуры – те же «ВТБ Страхование», «ВТБ Лизинг» или «ВТБ Мои инвестиции».

После того, как против ВТБ были введены эти санкции, подоспели и другие ограничительные меры:

  • ВТБ вместе с некоторыми другими банками был отключен от системы расчетов SWIFT;
  • как и для всех остальных российских банков, выпущенные ВТБ карты систем Visa и Mastercard перестали работать за пределами России. Правда, для ВТБ это случилось чуть раньше – терминалы в магазинах, которые работают с ВТБ, перестали принимать оплату с этих карт.

Попадание в SDN-лист означает, что всем гражданам и юрлицам США запрещено иметь любые дела с ВТБ, а также предписано прекратить с ними любые экономические отношения. Кроме того, это означает принудительное закрытие корреспондентских счетов в США (и Британии), а любые связанные с банком активы на территории США будут заблокированы. Соответственно, клиенты не смогут делать переводы за рубеж.

Остальные ограничения – запрет на расчеты картами ВТБ в США и Великобритании и их отключение от Apple Pay и Google Pay – на данный момент уже не играют никакой роли, потому что такие же запреты актуальны для всех российских банков.

Официальная позиция банка

ВТБ – второй по величине банк в России, он аккумулировал 16,2% от общего объема активов банковской системы. В деньгах это примерно 19,5 триллионов рублей – то есть, как годовой федеральный бюджет России. Кредитов банк выдал на 14,7 триллионов рублей, примерно пятую часть – в валюте. Привлек банк 15,2 триллиона рублей, и еще почти на 200 миллиардов выпустил облигаций. То есть, банк – очень и очень важный с точки зрения финансовой системы государства.

В тот же день, когда против ВТБ были введены санкции, пресс-служба выпустила краткое сообщение, где написала, что банк готовился к самому жесткому сценарию и проработал несколько планов противодействия против санкций. А еще – подготовил ответы на вопросы клиентов (которые сейчас уже неактуальны – там речь шла о работе карт за границей и снятии наличной валюты).

Глава банка пообещал, что руководство постарается сделать так, чтобы обеспечить для клиентов максимально спокойный период в эту нестабильность. И напомнил, что правительство и Центробанк будут оказывать банку помощь.

В каждом сообщении говорилось, что банк работает в штатном режиме – и без ограничений на снятие наличных в банкоматах и отделениях (это было до введения лимита на выдачу наличной валюты).

Дальше в ВТБ действовали по ситуации:

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться  позвонив по телефонам:

       8(499) 325-58-38 – Москва;   8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

  • посоветовали клиентам не использовать Pay-сервисы, а за границей снять наличные уже сейчас;
  • подняли процентные ставки по вкладам выше 20% годовых в рублях;
  • подняли процентные ставки по ипотечным кредитам и остановили рефинансирование.

Все эти действия были уже стандартными для всех банков – поэтому с санкциями они не связаны.

С чем столкнулись клиенты ВТБ

Клиенты ВТБ первыми столкнулись с невозможностью использовать свои карты за границей – они перестали там обслуживаться чуть раньше, чем Visa и Mastercard остановили операции в России. То же касается и сервисов Apple Pay и Google Pay – сначала они стали недоступны клиентам ВТБ и других попавших под санкции банков, а потом и для всех остальных в России.

Тем не менее, есть и некоторые ограничения, актуальные только для клиентов ВТБ в связи с санкциями:

  • валютные переводы за рубеж недоступны клиентам банка – хотя и для других банков все не так однозначно (согласно президентскому указу, многие направления валютных переводов закрыты);
  • карты «Мир» ряда банков пока еще можно привязать к Apple Pay, но клиентов ВТБ это не касается. Кроме того, через Apple Pay нельзя расплатиться, если терминал для оплаты принадлежит ВТБ.

Достаточно сильно затронут санкции клиентов сервиса «ВТБ Мои инвестиции» – брокер принял решение передать активы всех клиентов, имеющих иностранные ценные бумаги, другим компаниям. Из-за санкций клиенты брокера не могут инвестировать в иностранные ценные бумаги, поэтому их переведут к конкуренту (к какому – пока неизвестно). Если же какой-то клиент откажется от перевода, его активы могут быть заморожены на неопределенный срок уже иностранным депозитарием. И разморозить активы получится, только обратившись самостоятельно в Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC).

Что не затронут санкции?

Американские и британские санкции затронут исключительно те сферы деятельности банка ВТБ, которые так или иначе связаны с зарубежными рынками, сервисами и технологиями. Все остальное, что за пределы России не выходит, будет работать в прежнем режиме без ограничений:

  • карты ВТБ работают в России, как и раньше – вне зависимости от платежной системы. То есть, снимать наличные, рассчитываться в магазинах или онлайн по России картами банка можно без каких-либо проблем;
  • условия по ранее выданным кредитам и принятым вкладам не меняются – как по рублевым, так и по валютным;
  • валютные операции работают в том объеме, который разрешает временный порядок от Центробанка – наличными можно снять до 10 тысяч долларов за полгода, если деньги попали на счет до 9 марта;
  • все онлайн-сервисы, офисы и банкоматы работают штатно.

Если по какому-то направлению и есть проблемы (например, не получается снять валюту) – это следствие не санкций, а банальной неготовности российских банков к ажиотажному спросу на наличные со стороны клиентов.

Вклады ВТБ с 1 августа 2022 года

Новые условия размещены на сайте банка:

После снижения Банком России ключевой ставки на 1,5 п.п — до уровня 8,0% годовых, ВТБ также снизил ставки по линейке вкладов в среднем на 1.п.п., информация об этом размещена на сайте банка в тарифах.

По 3-х месячным рублёвым вкладам «Первый» и «Управляемый» (с пополнением) ставки составили до 6% годовых и до 5% годовых соответственно.

Депозит «Новое время» сроком 181 день и годовой вклад «Надёжная основа» можно открыть по ставкам до 6,5% годовых.

Вклад на 548 дней «История успеха» оформляется под 6% годовых. Ставки зависят от способа оформления: онлайн или в офисе. Проценты по вкладам ежемесячно капитализируются или выплачиваются на отдельный счёт.

По накопительному счёту «Сейф» ставки меняются следующим образом:

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться  позвонив по телефонам:

       8(499) 325-58-38 – Москва;   8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

  • Если клиент открывает такой счёт впервые, в первые три месяца он будет получать ставку 8% годовых (ранее 9,5% годовых) на сумму до 1 млн рублей.
  • Для сумм более 1 млн рублей (в той части, которая превышает 1 млн), для следующих периодов (с четвёртого месяца) и для повторных счетов ставка будет равна 6% годовых. Проценты начисляются на минимальный остаток размещённых средств в течение месяца и выплачиваются ежемесячно.

Проценты по накопительным счетам не гарантированы. Ставки снизятся для ранее открытых счетов.

Кредиты и ипотека с 01.08.2022

Кредиты на новостройки, вторичное жилье и ИЖС в банке будут выдаваться по ставке от 9,9% годовых.

ВТБ снова меняет условия по ипотечным программам на первичном и вторичном рынках, говорится в поступившем в редакцию сообщении банка. Минимальная ипотечная ставка будет снижена на 0,6 п.п. и составит 9,9% годовых.

Такая ставка будет доступна с учетом дисконта 0,3 п.п. для клиентов, которые в ходе сделки используют сервисы безопасных расчетов и электронной регистрации либо получают зарплату на карту ВТБ.

Ставки по популярным ипотечным программам ВТБ с 01.08.2022

Вторичное жильё
  • от 9,9% — Ставка
  • до 30 лет — Срок
  • до 60 млн ₽ — Сумма
Новостройка
  • от 9,9% — Ставка
  • до 30 лет — Срок
  • до 60 млн ₽ — Сумма
Для специалистов IT-компаний
  • от 4,7%Ставка
  • до 30 лет — Срок
  • до 18 млн ₽Сумма
Для семей с детьми
  • от 3% — Ставка
  • до 30 лет — Срок
  • до 30 млн ₽ — Сумма
Господдержка 2020
  • от 6,7% — Ставка
  • до 30 лет — Срок
  • до 30 млн ₽ — Сумма
Свой дом
  • От 10,3% — на покупку готового дома
Военная ипотека
  • От 8,6% — участникам накопительно-ипотечной системы
Покупка ипотечной квартиры любого банка
  • От 9,9% — Безопасные сделки с залоговым жильем
Строительство дома
  • От 9,9% — на постройку дома или покупку земельного участка
Машино-места и кладовки
  • От 10,3% — Ипотека на машино-места и кладовки. В строящемся или готовом жилье
Кредит под залог недвижимости
  • От 10,2% — наличными на любые цели

Как взять кредит и не переплатить за него: 5 простых правил

Кредиты наличными на любые цели — популярный банковский продукт. Чтобы выплата займа не превратилась в тяжелую ношу, необходимо до подписания кредитного договора обратить внимание на важные моменты

1. Реально оценить свои финансовые возможности

Правильно, когда сумма ежемесячного платежа согласно графику выплачивается без ущерба для привычного образа жизни. Поэтому платеж не должен превышать 40% от ежемесячного дохода. Также необходимо правильно выбрать дату для его списания (например, день получения заработной платы).

2. Узнать полную стоимость кредита

Обратите внимание на полную стоимость кредита в договоре, так как вернуть нужно будет еще и проценты. Попросите сотрудника банка рассчитать полную сумму кредита на выбранный вами срок, а также сумму ежемесячного платежа. Чем короче срок — тем меньшую сумму по процентам вы заплатите.
Выбирая более длинный график платежей, можно ежемесячно вносить комфортную сумму или делать досрочное погашение.

3. Процентная ставка: со страховкой или без нее?

Ставка по кредиту с самого начала привлекает заемщика. Здесь нужно понимать, из чего складывается окончательная цена займа. Для определения ставки банки опираются на риски, которые могут привести к невозврату суммы кредита. Самыми распространенными причинами невыплат являются потеря работы, болезни и несчастные случаи. Исходя из этого, финансовые организации используют две основные схемы ценообразования.
  1. Риск делится между банком и страховой компанией. Клиент получает низкую процентную ставку по кредиту и дополнительно оплачивает страховку
  2. Банк сам покрывает все риски и включает их в процентную ставку
Сопоставьте оба варианта и выберите подходящий. Будьте внимательны, сравнивать необходимо те условия, которые банк одобрил именно для вас, используя предоставленные персональные данные.
Также некоторые банки указывают низкую ставку на первые месяцы, но если сумма не так велика и вы рассчитываете вернуть ее в кратчайший срок, возможно, подойдет кредитная карта с большим беспроцентным периодом. Если же нет, то низкая ставка только лишь на первые месяцы не окажет значимого влияния на общую стоимость кредита.

4. Какую выгоднее брать страховку?

Комплексное страхование будет стоить дешевле, чем по каждому риску в отдельности, поэтому выгоднее оформлять пакетом. Наличие страхования к кредиту позволяет чувствовать себя безопасно, а в случае досрочного погашения кредита можно также вернуть часть страховой премии и снизить общий размер платы за пользование заемными деньгами.

5. Скрытые комиссии

При оформлении кредита всегда нужно уточнять информацию о скрытых комиссиях, например, за выдачу кредита, за обслуживание ссудного счета, за внесение очередных платежей по кредиту, а также о страховке. Некоторые банки берут за это деньги. Поэтому внимательно читайте кредитный договор и задавайте вопросы, если вам что-то не до конца ясно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *