Как рефинансировать ипотеку, взятую в начале кризиса в 2022 году по слишком высокой ставке под более низкий процент, какие условия и ставки рефинансирования ипотеки с 4 июля в Сбербанке, ВТБ и других банках, расскажем далее в этой статье.
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:
8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России
Рефинансирование ипотеки: банки и условия
Содержание
- Кому подходит рефинансирование ипотеки
- Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке
- Рефинансирование ипотеки в ВТБ
- Рефинансирование ипотеки в «Открытии»
Кому подходит рефинансирование ипотеки
Кредиты рефинансируют, когда ставки резко падают.
Вот яркий пример, кому сейчас подойдёт рефинансирование ипотеки: в марте 2022 года Центральный банк РФ резко повысил ключевую ставку до 20%. Вслед за этим банки поставили огромные ставки по ипотеке — до 22–25% годовых. Количество выданных кредитов снизилось, но до нуля не упало — клиенты брали ипотеку и по таким заградительным ставкам.
В общем случае банки готовы рефинансировать кредит, если заёмщик уже выплатил 6–12 платежей. С марта 2022 года прошло только три месяца, но некоторые банки готовы уже сейчас рефинансировать мартовскую ипотеку.
Людям, которые на пике кризиса взяли ипотеку по слишком высокой ставке, как раз и подойдёт рефинансирование сейчас.
Вот какие банки, согласно опросу РБК, готовы рефинансировать ипотеку:
- Сбербанк (предоставляет не рефинансирование, а разовое снижение ставки);
- ВТБ;
- «Открытие»;
- Промсвязьбанк;
- «Санкт-Петербург»;
- Росбанк;
- «Зенит».
| Банк | Базовая ставка, % годовых | Когда должна быть открыта ипотека (особое условие) |
|---|---|---|
| Сбербанк | 12,8–13,3 | Для ипотеки в Сбербанке, открытой с 1 марта по 30 мая 2022 года |
| ВТБ | 10,5 | С 1 марта по 25 июня 2022 года |
| Банк «Открытие» | 10,99–11,19 | С 28 февраля по 31 мая 2022 года |
| Промсвязьбанк | 10,4 | За месяц до оформления рефинансирования |
| Банк «Санкт-Петербург» | 11 | С 24 февраля по 4 мая 2022 года |
| Росбанк | 9,2 | Ограничений нет |
| Банк «Зенит» | 10,85 | За два месяца до оформления рефинансирования |
В таблице указаны базовые ставки — они могут меняться. Например, повышаться, если не оформить личное страхование, или понижаться для зарплатных клиентов банка.
До регистрации ипотеки в пользу банка ставка обычно повышается на несколько процентных пунктов.
В тех же банках можно оформить рефинансирование и для ипотеки, которая оформлена 6–12 месяцев назад. В таблице указаны особые условия для ипотеки, открытой в период кризиса.
Рассмотрим подробнее условия в трёх самых крупных банках: Сбербанке, ВТБ и «Открытии».
Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке
Сбербанк предлагает своим клиентам снизить ставку по ипотеке. Это не рефинансирование в классическом понимании, а единоразовая опция только для клиентов Сбербанка. Воспользоваться предложением можно в июле 2022 года.
Условия
Опция доступна всем, кто взял ипотеку:
✅ со ставкой от 13,9%;
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:
8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России
✅ на любую сумму;
✅ в Сбербанке;
✅ с 1 марта по 30 мая 2022 года включительно.
❌ Исключение — госпрограммы.
Ставка
📍 Ставка снижается до ставки по программе рефинансирования ипотеки, увеличенной на 1 процентный пункт.
На момент написания статьи это 12,8–13,3% годовых, согласно тарифам.
Ставка будет зависеть от размера кредита и стоимости квартиры в залоге. Если размер кредита меньше 80% от стоимости квартиры, то ставка равна 12,8%. Если размер кредита больше 80–85% от стоимости квартиры, то ставка равна 13,3% годовых.
Ставку можно уменьшить на 1 п. п. с услугой «Защищённый кредит» и ещё на 0,3 п. п. с услугой электронной регистрации сделки.
Рефинансирование ипотеки в ВТБ
В ВТБ можно именно рефинансировать ипотеку. Это доступно клиентам всех банков.
Условия
Рефинансирование в ВТБ доступно:
✅ всем, кто оформил ипотеку с 1 марта по 25 июня 2022 года;
✅ а также всем, кто платит ипотеку дольше полугода.
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:
8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России
Сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости квартиры. Вот для каких сумм доступно рефинансирование:
- 1 500 000 ₽ — 60 миллионов ₽ для Москвы;
- 1 000 000 ₽ — 60 миллионов ₽ для Санкт-Петербурга, Московской области и Зеленограда;
- 500 000 (600 000) ₽ — 60 миллионов ₽ для остальных регионов РФ.
Срок кредита — до 30 лет. Комиссии за перевод в другой банк нет.
Ставка
📍 Базовая ставка — 10,5% годовых. Повышается на 1 п. п. при отказе от комплексного страхования.
Проверьте цены на страхование ипотеки
Рефинансирование ипотеки в «Открытии»
«Открытие» также предлагает рефинансировать ипотеку и своим, и чужим клиентам. Ставка для клиентов других банков даже ниже.
Условия
✅ Ипотека должна быть оформлена с 28 февраля по 31 мая 2022 года;
✅ кредит должен обслуживаться не менее трёх месяцев;
Подойдут и все ипотечные кредиты, по которым было больше шести выплат.
Сумма кредита:
- от 500 000 ₽ до 50 миллионов ₽ (до 12 миллионов ₽ для самозанятых) — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- от 500 000 ₽ до 20 миллионов ₽ (до 6 миллионов ₽ для самозанятых) — для других регионов РФ.
Сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости квартиры (70%, если заёмщик или созаёмщик — ИП, самозанятый или владелец бизнеса).
Срок кредита — до 30 лет.
Дополнительно к ипотечному кредиту можно взять от 200 тысяч до 2 миллионов ₽ на личные нужды по той же ставке или по ставке больше на 1 п. п., если дополнительная сумма на четверть больше, чем ипотечный долг.
Ставка
Минимальная ставка 10,69% годовых действует, если:
- ипотека оформлена не в «Открытии» (иначе +0,5 п. п.);
- клиент — зарплатный клиент банка «Открытия» (иначе +0,3 п. п. — не действует для кредита, оформленного в «Открытии»);
- есть страхование жизни и трудоспособности (иначе +2 п. п.);
- есть титульное страхование (иначе +2 п. п.).
До регистрации ипотеки в пользу банка ставка повышается на 2 п. п.
Ставки и другие условия действительны на 4 июля 2022 года и могут меняться. При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками.
Источник: https://www.sravni.ru/
