20.05.2022
Чем грозят новые санкции против банков РФ вкладчикам в 2022 году: список банков на 20 апреля

Новые санкции против банков РФ в 2022: что грозит вкладчикам, что будет с кредитами, ипотекой и вкладами?

Зарубежные страны вводят санкции против России, российских граждан и организаций. Под ограничения попал Центробанк России, а также более 10 крупных российских банков.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться  позвонив по телефонам:

       8(499) 325-58-38 – Москва;   8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

В этой статье рассмотрим список санкций против банков РФ, чем грозят эти санкции вкладчикам и клиентам банков, что будет со вкладами, кредитами, ипотекой в 2022 году, нужно ли сейчас снимать деньги со счетов и вкладов.

Бояться ли россиянам санкций против российских банков?

Чем грозят санкции против банков РФ вкладчикам и держателям пластиковых карт — вопрос, который беспокоит многих жителей России.

Содержание:

  • Нужно ли снимать деньги со счетов и вкладов?
  • В какой валюте безопаснее хранить деньги?
  • Деньги на счетах могут заморозить или конфисковать?
  • Какие банки находятся под санкциями: список банков Рф
  • Действия российских банков после санкций:
  • Сбербанк
  • Газпромбанк
  • ВТБ
  • «Открытие»
  • Совкомбанк
  • Промсвязьбанк

На фоне того, что транслируют про санкции РФ последние новости, перспективы могут показаться неутешительными, однако для принятия конструктивных решений необходимо ориентироваться на мнения экспертов и учитывать официальную позицию финансовых организаций.

Нужно ли снимать деньги со счетов и вкладов?

В условиях нестабильной обстановки желание вкладчиков снять со счетов все имеющиеся средства объяснимо, однако насколько оно логично и дальновидно? По мнению экспертов, у тех россиян, которые имеют на счетах и вкладах в банках РФ рубли или валюту, нет причин для беспокойства — средства не сгорят, угроза санкций отсутствует. Единственный риск в случае с рублями — это инфляция.

Под особой защитой находятся следующие категории граждан:

  • пенсионеры;
  • военнослужащие;
  • бюджетники.

Свою заработную плату они получают на карту «Мир» — эту платежную систему санкции с запада не затрагивают, так как она функционирует только в России. Система многократно испытана, напоминает руководитель Института региональных проблем Дмитрий Журавлев, подчеркивая, что бесперебойная работа остальных карт находится под вопросом.

Впрочем, эксперт отмечает: даже если карты не будут работать, средства со счетов вкладчики смогут снять всегда.

Что касается целесообразности снятия средств со счетов, то в этом на сегодняшний день аналитики и эксперты не видят особого смысла. Особенно это касается средств, которые находятся на депозитных счетах и вкладах, — деньги прибавляют в стоимости, пусть и несущественно. Если те же средства будут лежать дома, они, скорее всего, в скором времени обесценятся, что вполне возможно в условиях растущей инфляции и на фоне общей нестабильности.

В какой валюте безопаснее хранить деньги?

Россияне, имеющие финансовые сбережения, могут хранить их в валюте — таким образом внушительные суммы получится защитить от инфляции или минимизировать обесценивание. В этом случае санкции против российских банков им не страшны.

В какой именно валюте хранить деньги безопаснее всего — вопрос открытый. Многие эксперты в сфере финансов сходятся во мнении, что самый логичный вариант — диверсификация, то есть хранение денег в разной валюте. К примеру, четверть накоплений можно перевести в доллары, другую четверть — в евро.

Эксперты, впрочем, отмечают, что в настоящее время, в условиях резких скачков курса, приобретать валюту не очень выгодно. Тем, кто хотел сохранить свои средства таким образом, стоило приобретать доллары и евро раньше. С учетом нынешнего курса покупка валюты становится невыгодной и довольно рискованной: предсказать «поведение» евро, доллара и рубля сегодня невозможно даже в краткосрочной перспективе.

Деньги на счетах могут заморозить или конфисковать?

Угроза санкций против российских банков вызвала волну слухов: в сложных экономических условиях финансовые организации могут замораживать средства на счетах вкладчиков или вовсе конфисковать их. Этот слух неоднократно опровергал финансовый регулятор России — Центробанк. В частности, было официально объявлено, что главный банк ориентирован на стабильность положения граждан и выразил готовность к принятию необходимых мер для непрерывного функционирования всех финансовых организаций РФ.

Кроме того, финансовые организации России уже выступили с заявлениями, в которых гарантировали доступность и полную сохранность денег своих вкладчиков. По заверениям представителей российских банков, на клиентов не окажут влияния уже действующие санкции.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться  позвонив по телефонам:

       8(499) 325-58-38 – Москва;   8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Необходимо напомнить и о том, что замораживание средств на вкладах россиян запрещено законом, а именно — 35 статьей российской Конституции.

Какие банки находятся под санкциями?

В настоящее время, максимальное ужесточение предусмотрено в отношении ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, банка Открытие и Промсвязьбанка.

Перечисленные финансовые компании внесены в список SDN:

  • Такой вид санкции обозначает блокировку активов банка за границей и прекращение контактов с юридическими лицами из стран, поддерживающих резолюции.
  • Российские банки, из списка SDN, не могут переводить за границу деньги своих клиентов, совершать операции в валюте, принимать платежи от иностранных плательщиков.

Сбербанк и его «дочки» попали в другой список — САРТА:

  • Ограничения распространяются только на те счета финансовой организации, которые находятся в США.
  • Все финансовые организации Америки обязаны закрыть корреспондентские счета со Сбером и отклонять с его стороны все транзакции.
  • В то же время активы Сбера на территории Штатов не заморожены, местные предприятия могут взаимодействовать с ним.
  • Так, у Сбербанка есть возможность приобретать американское ПО.

Наиболее щадящие ограничения предусмотрены для Альфа-Банка и Газпромбанка. Для Альфа-Банка ограничили доступ в европейскому рынку облигаций. Газпромбанку запретили краткосрочные займы на американском рынке.

Санкции: комментарии российских банков

Российские банки, попавшие под действие западных санкций, отреагировали на ситуацию оперативно и поспешили заверить своих клиентов в том, что серьезных причин для беспокойства нет.

Сбербанк

В Сбербанке заявили, что американские санкции не отразятся на доступности и сохранности денег, принадлежащих клиентам. Финансовая организация функционирует в стандартном режиме и сотрудничает:

  • с физическими лицами;
  • с юридическим лицами.

Все клиенты имеют доступ к счетам, могут пополнять их, снимать деньги: в российских рублях, в национальной валюте иностранных государств. По-прежнему открыты и продолжают функционировать:

  • офисы;
  • мобильные приложения;
  • банкоматы.

Осуществляются все без исключения операции с картами, переводы, функционируют все основные платежные системы. Кроме того, осуществляется обмен валюты, ограничений по нему нет.

Свежие ставки по вкладам Сбербанка:

В апреле 2022 года СберБанк опять обновил ставки по депозитам. На этот раз в сторону уменьшения.

В результате максимальная доходность составила:

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться  позвонив по телефонам:

       8(499) 325-58-38 – Москва;   8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

  • по СберВкладу — 16% годовых,
  • по вкладу Промо Управляй — 11,1%.

Также в апреле банк уменьшил доходность и новых вкладов в долларах США и евро:

  • По промо вкладу «Валютный Сохраняй» в долларах ставка снизилась с 7% до 1%, в евро — с 6% до 1%.
  • По вкладу «Валютный Управляй» (можно не только пополнять счет вклада, но и снимать средства в пределах неснижаемого остатка) максимальная ставка будет равняться 0,5% и в долларах, и в евро.

Газпромбанк

В обычном режиме в России работает и Газпромбанк, как следует из официального сообщения финансовой организации, которое было опубликовано на его сайте. Ведется обслуживание клиентов — корпоративных, розничных, все обязательства Газпромбанк выполняет в необходимом объеме.

Клиентам Газпромбанка обеспечивается открытый доступ к средствам, находящимся на счетах и вкладах, равно как и к банковским сервисам. В соответствии с разъяснениями финансовой организации, санкции со стороны США распространяются на привлечение денег на местном рынке, то есть ограничения не блокирующие, и, соответственно, они не влияют на операционную работу.

Газпромбанк в апреле 2022 года обновил линейку вкладов: Сегодня они сочетают выгодные условия и высокие процентные ставки: до 19,5% в рублях России и 1% долларах США. 

ВТБ

Ограничения, затронувшие ВТБ, не затронут вклады, счета — это следует из официального заявления финансовой организации. Подчеркивается, что речь идет о счетах как в долларах и в евро, так и в рублях.

В ВТБ пояснили, что средства на счетах банка остаются доступными:

  • на каналах дистанционного типа;
  • в отделениях организации.

Все операции со средствами на территории РФ проводятся, на них ограничения не распространяются.

Пластиковые карты, оформленные банком, функционируют при оплате услуг, продукции, с ними работают банкоматы, расположенные в РФ. Деньги можно снимать, счета — пополнять. По обмену валюты ограничений в настоящее время нет.

В нормальном режиме функционируют терминалы эквайринга ВТБ, а также кассы компаний, которые обслуживает финансовая организация. Клиенты банка, находящиеся за границей, могут испытывать определенные трудности, и именно им в ВТБ советуют снимать наличные средства или использовать для оплаты карты других финансовых организаций.

Свежие ставки по вкладам ВТБ:

С 13 апреля 2022 года ВТБ снижает ставки по вкладам:

  • По 3-х месячным рублёвым вкладам «Первый» и «Управляемый» (с пополнением) ставки составили 15% годовых и 12-14% годовых соответственно.
  • По депозиту «Новое время» сроком 181 день ставка снизилась до 13% годовых.
  • Годовой вклад «Надёжная основа» можно открыть по ставке 11% годовых.
  • Вклад на 548 дней «История успеха» оформляется под 9% годовых.

Проценты по вкладам ежемесячно капитализируются или выплачиваются на отдельный счёт.

По накопительному счету «Сейф» с 18 апреля ставка уменьшилась на 3 процентных пункта. Теперь ставка в первые три месяца составляет 18%, а с четвертого месяца — 15% годовых.

«Открытие»

Банк «Открытие» опубликовал сообщение для своих вкладчиков, в котором подтвердил: санкции не нарушили рабочие процессы в финансовой организации и предприятий, входящих в состав группы. По словам представителей организации, санкции для нее были ожидаемы, и она позаботилась о капитале, запасе наличных.

Вклады и счета клиентов банка «Открытие» не пострадают от последствий санкций — речь идет как о юридических, так и о физических лицах, а также о вкладах в валюте и в российских рублях. Банк подтвердил, что все обязательства перед вкладчиками выполняются в установленном объеме. На территории РФ проводятся все без исключения операции — через банкоматы, в офисах, в сети интернет.

Карты, оформленные в «Открытии», в России работают, в том числе и на снятие наличных. Что касается использования карт за пределами РФ, то это на сегодняшний день невозможно. Кроме того, банк продолжает обслуживание по брокерским счетам.

Свежие ставки по вкладам банка «Открытие»:

Банк «Открытие» в апреле обновил ставки по вкладам. Сегодня максимальный процент составляет до 19,5% в рублях и 1,5% в долларах.

Совкомбанк

С официальным обращением к своим клиентам выступил Совкомбанк. В нем представители финансовой организации подчеркнули: план действий был продуман заранее, он согласовывался с Минфином РФ и с Центробанком. У финансовой организации было несколько схем работы в новых условиях с целью исключения любых неблагоприятных последствий для контрагентов и клиентов.

Запасов ликвидности и капитала у Совкомбанка, как отмечается в сообщении, достаточно. Все обязательства, которые есть перед кредиторами, выполняются. Также в сообщении делается акцент на следующих моментах:

  • клиентские счета остаются активными;
  • средства на счетах доступны для снятия и для транзакций в пределах РФ;
  • функционируют мобильные приложения;
  • осуществляются переводы внутри России — в валюте и в рублях;
  • работа без ограничений продолжается на территории РФ.

Проблемы могут возникнуть при использовании карт Совкомбанка за рубежом, поэтому их держателям рекомендуется выбирать альтернативу или наличные средства. В настоящее время невозможна оплата посредством Google Pay, Apple Pay.

Операции по картам и счетам с наличными средствами клиентам банка доступны, ограничений по ним нет. Обмен валюты невозможен ни в банковских офисах, ни в приложениях.

Свежие ставки по вкладам в Совкомбанке:

Совкомбанк тоже обновил ставки по вкладам. Максимальная доходность на сегодняшний день выросла до 19,0% в рублях.

Промсвязьбанк

Представители Промсвязьбанка в официальном сообщении подчеркнули: работа продолжается, все необходимые меры приняты заранее, поэтому санкции не оказывают принципиального влияния на всю деятельность финансовой организации.

Главные моменты сообщения:

  • операции в валюте ограничены, в частности, по обслуживанию банковских счетов;
  • картами нельзя расплачиваться за пределами России;
  • на территории РФ все карты работают в стандартном режиме и без ограничений;
  • клиенты банка имеют доступ к своим вкладам и счетам.

В обычном режиме работают банкоматы и офисы Промсвязьбанка во всех городах РФ, ведется обслуживание вкладов, выполняются расчетные операции, выдаются и обслуживаются кредиты. Также выплачиваются и проценты по вкладам.

Свежие ставки по вкладам Промсвязьбанка:

Промсвязьбанк обновил ставки по вкладам для физических лиц и пенсионеров. Сегодня максимальная доходность депозитов для физических лиц. в том числе пенсионеров, в Промсвязьбанке составляет 24,0% годовых в рублях.

Топ 10 банков с высокими ставками по вкладам на 20.04.2022

 Мы подобрали предложения банков с самым высоким доходом.
Сумма дохода рассчитана на конец срока и определена по параметрам: размер вклада — 1000000 рублей, срок — 1 год
Банк Ставка Сумма Срок Доход *
Кредит Европа Банк (Россия) до 18% от 100 000 ₽ 91 — 1098 дней
Морской Банк до 16,10% 10 000 ₽ — 5 000 000 ₽ 91 — 367 дней
МТС-Банк до 16% от 1 000 ₽ 91 — 731 день
Сбербанк до 15% от 100 000 ₽ 30 — 365 дней
Банк ЗЕНИТ до 16,25% от 50 000 ₽ 31 — 366 дней
Экспобанк до 17% 30 000 ₽ — 20 000 000 ₽ 90 — 366 дней
Росгосстрах Банк до 15% от 30 000 ₽ 91 — 181 день
Энерготрансбанк 16% от 50 000 ₽ 60 дней
Первоуральскбанк 17,20% от 100 000 ₽ 90 дней
Металлинвестбанк до 12% от 100 000 ₽ 181 — 1100 дней

В каком банке лучше открыть вклад под высокие проценты?

Ставки по вкладам в большей степени зависят от ключевой ставки Центробанка — чем она ниже, тем меньшую доходность предлагают кредитные организации, а также от потребности конкретного банка в средствах населения Так как ситуация на рынке постоянно меняется, то и ставки по вкладам то растут, то снижаются. Как правило, банки с государственным участием предлагают более низкие ставки, но при этом в них безопаснее размещать крупные суммы.

Как начисляются проценты по вкладам?

Для расчета процентов используются разные формулы в зависимости от наличия или отсутствия капитализации. Но для общего понимания можно рассмотреть упрощённый подход:

  • если вклад открыт на год без капитализации процентов, то для расчёта своей доходности в конце срока достаточно умножить сумму вклада на процент;
  • если проценты выплачиваются раз в месяц, то нужно ставку разделить на 12, чтобы узнать, какую доходность приносит вклад в месяц, и уже эту цифру умножить на сумму вклада;
  • если по вкладу предусмотрена капитализация, то нужно каждый месяц к телу вклада прибавлять уже выплаченный доход и уже от итоговой суммы рассчитывать доходность за новый месяц.

Это лишь примерные расчёты. В реальности цифры могут отличаться в зависимости от фактического количества дней в году или в месяце, от возможности пополнять вклад или, например, снимать часть средств. Поэтому удобнее использовать для расчётов специальные сервисы, как наш калькулятор вкладов. Укажите в нём сумму, срок и интересные вам дополнительные опции с помощью кнопки «Ещё условия». Полученная выдача позволит подобрать самый выгодный вариант.

От каких факторов зависит доходность вклада?

Доходность по вкладам зависит:

  •  от ситуации на рынке — чем нестабильнее ситуация в экономике, тем выше ставки;
  • от самого банка — банки, которые активно выдают кредиты и кредитные карты, обычно предлагают более высокие ставки по вкладам;
  • от валюты вклада — по рублёвым вкладам ставки выше;
  • от суммы и срока вклада;
  • от дополнительных условий, которые вы выберете — капитализация процентов, льготное расторжение, возможность пополнения или частичного снятия. Чем больше опций, тем ниже ставка.

Что такое пролонгация договора по вкладам?

Пролонгация договора вклада — это автоматическое продление договора. Если срок вашего вклада истёк, но вы не забрали его, то он автоматически продлится на тот же срок, на который изначально был заключен договор. Однако стоит обратить внимание на условия автоматической пролонгации, указанные в договоре: если банк больше не предлагает такой вид вклада, то деньги останутся на счете, но проценты будут начисляться по ставке вклада «до востребования», как правило она минимальна. Если ставка по данному виду вкладу изменилась, то на новый срок вклад будет пролонгирован по ставке, действующей на день пролонгации. При сохранении условий депозита пролонгация пройдёт без каких-либо изменений.

Что будет с вкладом, если банк потеряет свою лицензию?

Если банк являлся участником системы страхования вкладов, но Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет его вам через банк-агент. Но, правда, есть ограничение по сумме — возместят не более 1,4 миллиона руб. с учётом начисленных процентов по всем вкладам, размещенным в этом банке. Если ваш вклад больше этой суммы, то остальное будут возвращать после продажи имущества банка. Но его может и не хватить, чтобы возместить всю сумму вклада.

При расчете страхового возмещения учитывается также наличие обязательств вкладчика перед банком (например, есть ли непогашенный кредит или задолженность по кредитной карте).

Выплаты страхового возмещения по вкладам начинаются, как правило, через 14 дней с момента наступления страхового случая (отзыва лицензии или моратория на удовлетворение требований кредиторов). Получить деньги можно будет в одном из банков-агентов, которые выберет АСВ. Достаточно будет прийти в офис с паспортом и написать заявление.

Какие вклады являются застрахованными?

  1. Средства во вкладах и на счетах физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также определенных категорий юридических лиц

Застрахованы все средства во вкладах и на счетах (включая карточные) с учетом процентов, но в сумме не более 1,4 млн.руб. в совокупности в одном банке. В случае, если имеются вклады и счета в иностранной валюте, их сумма пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.

  1. Средства на эскроу-счетах 

Эскроу-счета в банках обычно используются для совершения сделок по купле-продаже квартир. По ним размер страхового возмещения рассчитывается в размере до 10 млн. руб., однако законодательством установлены особенности в зависимости от типа сделки и срока, прошедшего с даты регистрации сделки в уполномоченном органе.

  1. Деньги, полученные в качестве наследства или от продажи квартиры в сумме до 10 миллионов руб.

С 1 октября 2020 года вступил в силу закон, который позволит получить повышенную страховку:

  • при продаже квартиры, дома, земли;
  • при получении наследства;
  • при получении возмещения за ущерб жизни, здоровью, имуществу;
  • при получении грантов в виде субсидий, социальных выплат или пособий.

Но здесь есть два условия:

  • Во-первых, учитываются только деньги, которые поступили на счёт безналичным путём. Если же вы продадите недвижимость за наличные и потом принесёте их в банк, то по этому вкладу будут действовать стандартные условия (до 1,4 миллиона руб.).
  • Во-вторых, страховка в сумме до 10 миллионов руб. работает только в течение первых трёх месяцев со дня зачисления денег на счёт либо получения документа, подтверждающего право на наследство. То есть если деньги от продажи квартиры или наследства лежат на счёте уже четыре, пять или более месяцев, то на них условия повышенного страхового возмещения не действуют.

Необходимые документы

Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.

При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.

Источник: https://www.sravni.ru/vklady/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *